Факторинг это гк рф

Лекция №27 «Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)»

Факторинг это гк рф

1.Общие положения о договоре факторинга;

2.Элементы договора факторинга.

1. Общие положения о договоре факторинга

Терминфакторинг употребляется в главе 43 ГКРФ вследующихправовыхзначениях:

а)договора (ст. 824 ГК РФ);

б)Обязательства, которое являетсяразновидностью денежных обязательств;

в)Института гражданского права идисовокупности юридических норм,регулирующих отношения между финансовымагентом и клиентом по передаче илиобязании передать денежные средства всчет требований клиента к третьемулицу.

Договорфинансирования под уступку денежноготребования(факторинг)– это соглашение, по которому финансовыйагент передает или обязуется передатьклиенту денежные средства в счетденежного требования клиента (кредитора)к третьему лицу (должнику).

Договорможет быть либо реальным, либоконсенсуальным. При реальном договорепроисходит передача денежного требованияи в этот момент договор считаетзаключенным.

Приконсенсуальном договоре необходимоустановить следующиеусловия:

1.Какое денежное требование уступается(по какому договору);

2.Размер денежного требования. Денежноетребование может быть уступлено в целом(на всю сумму обязательства) или частично(на часть обязательства);

3.Порядок и форма передачи денежноготребования;

4.Форма договора. Всегда является письменнойв виде единого документа;

5.Иные условия, о которых договорилисьстороны.

Еслидоговор является реальным, то онконструируется как одностороннеобязывающий. У должника только обязанностии у кредитора только права.Еслидоговор заключен как консенсуальный,то он является двусторонне обязывающим.

Договорможет быть возмездным (имеет встречноепредоставление)

Договорвпервые появился в ГК РФ с 1.03.1996 года ипреследует следующиецели:

1.Развивать коммерческие отношения впредпринимательской деятельности;

2.Развитие заемных и кредитных отношений;

3.Освобождение от риска неплатежа.

2. Элементы договора факторинга

1.Стороны договора

Финансовыйагент– это коммерческие организации, для ниххарактерно то, что наличие лицензии необязательно.

Клиент– любой субъект предпринимательскойдеятельности (коммерческая организация,некоммерческий организации, если этопредусмотрено их уставом, индивидуальныепредприниматели).

2.Предмет договора

Вшироком смысле слова – это услуги поденежным обязательствам.

Вузком смысле слова – это действия междуфинансовым агентом и клиентом по передачеденежных средств в целях исполнениягражданско-правового обязательства(по передаче товара, выполнению работы,оказанию услуги).

Законпредусматривает дополнительный предметфакторинга – это действия в сферефинансовых услуг (ведение бухгалтерскогосчета, обработка и выставление счета коплате, иные финансовые услуги (например,консалтинг)).

3.Форма договора

Онаписьменная, в виде единого документа,подписанного сторонами.

4. договора как обязательства

состоит из прав и обязанностей финансовогоагента и клиента.

Вобязанности клиента входит обязанностьуступитьденежное требование финансовому агенту.Эта обязанность включает в себясовокупностьсделок:

а)Сделка по уступке права требования погражданско-правовому обязательству(купля-продажа, подряд, возмездноеоказание услуг);

б)Заключение договора факторинга;

в)Если требование уступается по будущемуобязательству, то оно передается в видеправа.

Нельзяпередавать по факторингу следующиетребования:

а)По личным обязательствам;

б)Запрет передачи которых установлен взаконе;

в)В отношении которых имеются ограниченияв законе.

Уступаемоетребование по факторингу должнобыть

а)Действительным;

б)Существовать юридически или фактически;

в)Требование должно принадлежать цеденту(тот, кто делает уступку).

Договорфакторинга необходимо отграничиватьот договора цессии:

1.Цессия возможна не только по коммерческомуотношению, но и в сфере потребительскихотношений. Факторинг только в коммерческихотношениях.

2.Требование о цессии регулируется общимиположениями об обязательственном праве.А о факторинге в специальной главе 43второй части ГК РФ.

Дляфакторинга применяются специальныеправила, а если их недостаточно, то всубсидиарном порядке применяютсяправила о цессии.

3.Цессия возможна, если обязательствофактически существует. При факторингеобязательство может быть и в будущем.NB!Это старая норма. С 2015 г. в этом планецессию и факторинг уравняли.

Финансовыйагент должен принять уступленноеденежное требование и взыскать с должникасвоего клиента основной долг, процентыпо основному долгу и проценты по ст. 827ГК РФ (проценты исчисляются по правиламзаключенного договора).Еслив договоре отсутствует правило обответственности, то применяется правилост. 395 ГК РФ за пользование чужимиденежными средствами.

Указанныйдоговор является видом договора обоказании финансовых услуг и имеетзначение при неисполнении денежногообязательства.

Источник: https://StudFiles.net/preview/6440076/page:81/

Договор факторинга в 2019 году – что это простыми словами, образец, международного, ГК РФ

Факторинг это гк рф

Факторинг – это разновидность финансовых услуг, которые предоставляются субъектом за определенную плату.

Договор факторинга имеет определенные особенности. Одним из самых эффективных способов поставки товаров на условиях отсроченной оплаты является договор факторинга.

Этот договор позволяет поставщику продукции получать большую часть суммы по соглашению непосредственно при передаче имущества покупателю без необходимости ждать поэтапной выплаты задолженности.

Что это такое простыми словами

Среди множества видов договор мы затронем тему обсуждения договора факторинга. Многие люди им не раз пользовались, хотя затрудняются в объяснении самого понятия и особенностей соглашения.

Простыми словами, это соглашение, в котором участвуют три или четыре стороны. Для понимания следует не вникать в умные словами, а уяснить лишь суть — есть две стороны, кредитор и заемщик, а между ними существует посредник.

Чтобы стороны могли получить желаемое от сделки, все происходит поэтапно — посредник связывается с заемщиком, ведет с ним переговоры, и лишь затем обращается к кредитору, который зовется факторинговой компанией, которая готова одолжить денежные средства на определенных условиях.

Т.е. посредник налаживает связи между другими сторонами, и является субъектом, который готов это сделать за определенную плату.

Такая система особенно будет удобна бизнесменам, связанным с торговлей, так как не всегда на закупку необходимого товара лежит требуемая сумма денег.

Именно в таких случаях прибегают к услугам факторинга, и заключения сделок, которые позволяют взять взаймы, и получить желаемый результат в кротчайшие сроки.

Первоначальные понятия

Теперь разберемся, как описывает данный договор закон. В первую очередь, следует заметить, что данное соглашение является одним из гражданско-правовых, и все вытекающие нюансы регулируются гражданским кодексом.

Согласно ст. 824 п.1 ГК РФ данное соглашение характеризуется как финансирование под уступку.

Денежные средства поступают от кредитора, который передает или желает передать средства своему клиенту в счет требований другой стороны (кредитора).

Данное соглашение может заключаться при любых сделках, которые являются денежным требованием.

Это может быть оказание помощи в введении отчетности, а также другие виды услуг, которые подкрепляются финансами.

Финансовым агентом может выступать абсолютно любая коммерческая организация. Понятие уступка прав применяется, когда один кредитор передает свои права и требования другому кредитору, и второй становится единственным кредитором для клиента.

Схема заключения соглашения очень проста — поставщик кредитной задолженности обращается к факторинговой компании, которая специализируется на покупке и предоставлении таких услуг.

Таким образом, он продает эти отношения с клиентом третьей стороне, и по заключению сделки получает вознаграждение.

Иными словами, данное соглашение полезно и успешно пользуется людьми, которым необходима постоянная услуга по отсрочке платежа.

При заключении сделки фактор выступает кредитором клиента, который покрывает до 90% необходимой суммы при покупке товаров или услуг, выбранных клиентов.

Остальная же сумма 10% или более, в зависимости от условий сделки, блокируется на счете до момента удовлетворения клиента, проверке покупки, и лишь затем покрывает оставшуюся задолженность перед поставщиком.

За свою проведенную работу фактор получает вознаграждение в виде комиссии. Обычно это составляет от 1,5 до 3% от суммы сделки. Эта сумма выплачивается частично, вместе с суммой основного долга клиента, по аналогии кредита.

Предмет соглашения

Факторинг охватывает очень широкий круг предметов соглашения, но в любом из них дело будет касаться финансирование.

Оно может заключаться в необходимости получения денежного требования при наступлении этого срока или рассчитанное на будущее.

Посредник, который участвует связывающим звеном в данной цепочке, получает комиссионные или оговоренную сумму уже после совершения сделки между кредитором и заемщиком или если договор подразумевает оплату частями, вместе с телом кредиторской задолженности.

Соглашение может заключаться в целях поставки товаров, предоставлению работ, финансовых услуг и многое другое.

Действующие нормативы (ГК РФ)

Ст. 824 ГК РФ определяет стороны сделки и ее сущность. Ст. 825 определяет участника соглашения – финансового агента, а также кто может выступать участником.

Ст. 826 определяет предмет соглашения факторинга. Ст. 827 повествует об ответственности участников.

Образец заполнения договора факторинга

На примере мы рассмотрим денежный заем:

Название организации, которая выступает фин. агентом ФИОС указанием должности с одной стороны, и наименование организации и ФИО клиента
Предметом соглашенияЯвляется передача денежных средств (указание цифрами и прописью) от фин. агента клиенту. Средства должны быть перечислены клиенту с срок до (указание даты перевода) на (номер расчетного счета)

В свою очередь, фин. агент обязуется:

  1. Вести бухгалетрию клиента.
  2. Осуществлять контроль за счетами.
  3. И другие финансовые услуги, которые оговорены в данном соглашении.
  4. Требования, уступаемые клиентом, на (указание суммы) подтверждены расчетом за товары и услуги.
В доказательство действительности уступаемых денежных требованийКлиент передает фин. агенту счета в (указание даты передачи)
Вознаграждением агента является разница в сумме между переданными деньгами клиенту и общей суммой соглашенияТаким образом, сумма вознаграждения составляет (указать сумму)
Риски о неисполнении обязательствЛежат на фин. агенте
Срок соглашения вступает в силу с момента его подписанияДействителен до момента исполнения обязательств каждой из сторон соглашения
Банковские реквизиты сторонПодписи

Это лишь основные пункты соглашения, но стороны могут для повышения надежности включать ответственность сторон, разрешение споров и другие дополнительные условия.

документа

Договор факторинга содержит такие пункты:

  1. Название соглашения.
  2. Дата и год заключения сделки.
  3. Реквизиты сторон, ФИО.
  4. Предмет соглашения и обязательства.
  5. Вознаграждение финансового агента.
  6. Сроки договора.
  7. Ответственность сторон.
  8. Разрешение споров.
  9. Прочие условия.
  10. Банковские реквизиты сторон и подписи.

Бланк договора факторинга можно скачать здесь.

Существенные условия

Договор факторинга имеет такие существенные условия:

Предмет соглашенияДенежное требование
Цена соглашенияСтоимость уступаемого требования

Именно данные пункты являются определяющими для признания соглашения действительным.

Безусловно, как и любое соглашение, договор факторинга непременно включает название сторон договора, права и обязанности участников сделки, период действии и случаи расторжения, сумма вознаграждения фактора, порядок подсчетов.

Кто может быть клиентом

В число клиентов по соглашению факторинга входят предприниматели, которые выполняют поставку в качестве главного либо дополнительного вида деятельности.

Обычно в число клиентов включаются только коммерческие компании, которые выполняют деятельность на условиях получения дохода от операций.

Физ. лица могут являться участниками факторинговых сделок лишь при условии регистрации в качестве ИП.

Если международного

На международном уровне договор факторинга регулируется специальной конвенцией «О международных факторинговых операциях» от 28 мая 1988 года.

: что такое факторинг

Соответственно с данной конвенцией договор факторинга – это документ, заключенный между поставщиком и компанией по факторным действиям, соответственно с которым поставщик может или должен уступать цессионарию обязательственные требования, которые выходят из документов по продаже товаров, подписываемых между поставщиком и его заказчиками.

Цессионарий по соглашению факторинга, который регулируется конвенцией должен выполнять такие обязательства:

  1. Финансирование поставщика с помощью передачи ему аванса либо кредита.
  2. Ведение счетов по уступаемым требованиям.
  3. Предъявление к выплате и получение дебиторского долга покупателей, либо получение денег по платежным бумагам.
  4. Защита интересов поставщика в связи с плохой платежеспособностью должников.

Конвенция регулирует только отношения по международным факторным операциям, что значит, что:

  1. Коммерческие компании финансового агента, клиента и должников должны быть в разных государствах.
  2. Данные государства должны быть участниками конвенции.
  3. Соглашение факторинга должно регулироваться законодательством договаривающегося государства.

Положения конвенции являются диспозитивными, что значит, что они могут быть изменены или отменены по соглашению сторон.

Но стороны имеют право исключить действие этой конвенции только в целом, а не по отношению к отдельным её частям.

Ответственность сторон

Клиент отвечает перед фактором за реальность денежного требования, право которого должно уступаться, если другое не определено соглашением факторинга.

Денежное требование, право которого уступается, если клиент может уступить его и в период уступки данного требования он не знал о тех обстоятельствах, вследствие которых должник может не выполнять требование.

Клиент не отвечает за невыполнение либо плохое исполнение должником финансового требования, право которого уступается.

Преимуществом договора факторинга есть то, что поставщик может сразу получить от фактора оплату за отгруженный товар, что разрешает ему не ждать выплаты от покупателя и планировать собственную деятельность.

А если такое соглашение заключает должник, он получает хорошую возможность отсрочить оплату своего долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-faktoringa/

СудРешит
Добавить комментарий