Калькулятор страховки ипотеки сбербанка

Выбор банка для оформления ипотеки – важный и ответственный этап покупки нового жилья. Сбербанк – один из лучших вариантов финансового партнера. Многие процедуры, сопутствующие проведению сделок, автоматизированы. Это позволяет сэкономить время на визиты в различные инстанции.

Клиенты, в том числе, могут оформить страхование ипотеки в Сбербанк онлайн и получить на электронную почту готовый договор.

В посте рассмотрим, какие риски можно застраховать дистанционно, как продлить полис страхования, разберем пошаговую инструкцию по самостоятельному дистанционному оформлению.

Ипотечное страхование в Сбербанке онлайн

Кредитная организация предлагает своим клиентам воспользоваться услугой дистанционного оформления. Страхование ипотеки онлайн позволяет заемщикам сэкономить время и получить скидку от компании. Страховщиком в случае выбора данной опции будет выступать «Сбербанк Страхование» — один из ведущих игроков на рынке. Выбор такого решения имеет ряд очевидных преимуществ:

• Компания имеет хорошую репутацию и аккредитована банком в качестве партнера.
• Оформление не займет много времени и не потребует дополнительных документов – ввести нужно только номер кредитного договора и личные сведения.
• Перед покупкой есть возможность рассчитать в режиме онлайн стоимость услуги.
• Готовый документ будет направлен на электронную почту.
• Оплаченный документ автоматически направляется в Сбербанк по внутренним защищенным каналам связи, что избавляет заемщика от необходимости самостоятельно передавать документы кредитору.
• Оформить и оплатить страхование ипотеки можно через Сбербанк онлайн.
• В 2019 году возможно применить специальный промокод, позволяющий получить значительный дисконт.
• Специальные условия предусмотрены для сотрудников компаний-партнеров Сбербанка. Чтобы применить дополнительную скидку достаточно просто ввести название компании-работодателя перед покупкой свидетельства.
• Программа подразумевает оформление защиты недвижимости, которая будет передана кредитору в качестве залога.

Важно! Оформление страхования залогового объекта является обязательным условием получения заемных средств. При этом заемщик имеет право самостоятельно выбрать компанию из списка партнеров банка, удовлетворяющих его условиям.

Кредитор не настаивает на оформлении страховок в «Сбербанк страхование», сервис онлайн-покупки разработан исключительно для удобства клиентов. Ранее мы писали обо всех возможных вариантах финансовой защиты при ипотеке в Сбербанке. Далее рассмотрим, от чего защищает эта программа и детально разберем процесс страхования ипотеки в режиме онлайн.

Риски по страховке

Данная программа представляет собой защиту конструктива. В него входят квартира как объект недвижимости — перегородки, оконные и дверные проемы, несущие и остальные конструкции, влияющие на целостность объекта. Действие распространяется на полное разрушение или частичное повреждение, произошедшее по причине:

• Природных явлений – гроза (попадание молнии), ураган, падение деревьев.
• Пожара вне зависимости от его локализации.
• Затопления водой, в том числе и вследствие тушения огня спецтехникой.
• Взрыва газа, используемого для бытовых целей.
• Преступного деяния неизвестных или известных лиц.
• Повреждения объекта транспортными средствами – автомобилем, морским или речным судном, воздушным судном в результате падения. При авиакатастрофе, произошедшей в непосредственной близости от объекта страхования, будет выплачено возмещение, даже если повреждение конструкций произошло от перевозимого самолетом груза или попадания деталей.
• Разрушение отопительной системы – котла и подобных устройств.
• Изъяны в конструкции сооружения.

Сроки страхования и примерные тарифы

Оформляется защита на год. После окончания действия полиса его можно продлить также в режиме онлайн.

Важно! Стоимость полиса ежегодно будет меняться в сторону уменьшения. Это связано с тем, что сумма выплаты по страховке напрямую зависит от остатка задолженности по ипотеке. Соответственно, чем она меньше, тем дешевле обойдется финансовая защита.

Цена по этой программе составляет от 0,25% от общего долга по займу. Если процесс происходит онлайн, то применяется дисконт в 10%. Например, при долге в 1 000 000 обычный полис будет стоить 2500 на год, а оформленный дистанционно – 2 250.

Порядок оформления онлайн

Для того, чтобы оформить свидетельство страхования ипотеки, нужно перейти на сайт компании и начать заполнять форму.

В поле «Страховая сумма» пишется остаток долга по ипотечному кредиту. Если навести курсор на знаки вопроса, то появляются поясняющие надписи, например расшифровки того или иного риска.

После ввода данных внизу появится стоимость услуги. Чтобы продолжить нажимаем «Купить».

На следующей странице потребуется ввести личные и паспортные данные, адреса объекта и прописки. По окончании ввода для перехода на следующий этап нужно нажать кнопку «Продолжить»

После заполнения всех полей формы будет доступно окно подтверждения данных. Нужно проверить информацию на наличие ошибок, при необходимости исправить их, поставить галочку в строке подтверждение.

После этого на указанный номер телефона будет выслан код, который также необходимо вписать в соответствующую строку.

После нажатия на кнопку «Продолжить» полис и договор страхования будут отправлены на указанный электронный адрес.

Как оплатить

Самый простой способ оплатить страхование ипотеки – через Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо в личном кабинете выбрать раздел «Платежи», «Страхование и инвестиции», «Сбербанк Страхование». Далее выбрать документ из меню, довнести недостающие сведения и выбрать источник списания.

Страхование жизни при ипотеке

Оформить страхование жизни также возможно дистанционно. Страховщик при этом будет тот же – «Сбербанк страхование». Этот вид защиты не является обязательным условием для получения ссуды. Однако в случае отказа от страхования жизни для ипотеки Сбербанк применяет к заемщику более высокую плату за кредит. Программа имеет несомненные преимущества:

• Более низкая процентная ставка.
• Возможность оформления онлайн.
• Нет необходимости выплачивать долг банку в случае наступления проблем со здоровьем или смерти.

Как продлить полис онлайн

Пролонгировать действие полиса также возможно дистанционно. При этом при расчете будет учитываться новый остаток долга, что повлияет на стоимость страховки, которая уменьшится по сравнению с предыдущим полисом. Рассмотрим последовательность действий при пролонгации защиты различных рисков.

По защите конструктива

Продление договора доступно по этой ссылке. В открывшемся окне ввести необходимые данные. Остаток ссудной задолженности нужно указать на дату начала действия нового полиса. Точную сумму остатка по ипотеке можно узнать в Сбербанк Онлайн или на горячей линии.

После ввода данных появится строка со стоимостью нового полиса. Для продолжения нужно нажать кнопку «Купить»

Следующая стадия оформления предполагает ввод данных о кредитном договоре, личных данных заемщика, адресов и контактной информации.

При нажатии на кнопку «Продолжить» откроется окно подтверждения сведений.

После совершения всех манипуляций полис будет направлен в банк и на электронную почту клиенту. Оплату можно провести с помощью банковской карты.

По защите жизни

Пролонгация действия страхования жизни при ипотеке доступна по этой ссылке.

Потребуется ответить на 6 вопросов, связанных с состоянием здоровья, перенесенными заболеваниями и наличием действующих страховых договоров.

В случае несоответствия условиям программы появится вот такое окно с контактной информацией.

Если заемщик соответствует требованиям компании, после ответов на вопросы необходимо будет заполнить личную информацию.

Далее следует подтвердить согласие с условиями и нажать кнопку продолжить.

На странице подтверждения следует тщательно проверить все внесенные данные, по необходимости внести правки, вернувшись назад, и нажать кнопку «Продолжить».

Важно! Рекомендуется оформлять пролонгацию полиса заблаговременно – за 3-4 дня до окончания действия текущего. Если не сделать этого вовремя, банк автоматически поднимет ставку по ипотеке.

Рассчитать выгодную страховку для ипотеки онлайн

Безусловно, оналйн сервис от Сбербанка по страхованию ипотеки – очень удобный и практичный инструмент. Однако прежде чем принять окончательное решение, стоит ознакомиться и с другими предложениями, представленными на рынке. Ранее мы проводили обзор крупнейших страховых компаний.

Чтобы выбрать действительно выгодное предложение, стоит воспользоваться калькулятором нашего портала. С его помощью можно подобрать финансовую защиту по самой выгодной стоимости.

При этом наш калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса по одному или сразу по всем возможным рискам по ипотеке и выбрать оптимальный вариант. Некоторые компании предлагают комплексные решения для ипотечных заемщиков.

Такой полис будет стоить дешевле, чем отдельное страхование каждого риска.

Что касается страхования конструктива – это обязательный вид защиты, без него банк просто не выдаст ссуду. Однако страхование жизни остается на усмотрение заемщика и стоит при проведении расчетов учитывать такие нюансы этого продукта:

1. Посчитать разницу в платежах с учетом увеличенной процентной ставки и той, которая предлагается в случае покупки защиты жизни и здоровья.
2. Уточнить, требуется ли покупка страховки на созаемщика. Обычно на стоимость полиса может повлиять размер долевого участия в займе.
3. Узнать стоимость страхования жизни в нескольких аккредитованных банком компаниях. На сегодняшний день практически во всех компаниях доступно получение расчёта онлайн.

Подведем итоги всему вышеизложенному. Сервис оформления страхования ипотеки онлайн от Сбербанка весьма удобен. Предлагаемая страховка покрывает все необходимые риски, связанные с потерей имущества или здоровья.

Процесс оформления и оплаты происходит без лишних трудностей и не требует предоставления дополнительных документов. Немаловажным моментом является и то, что после оформления и оплаты полис автоматически передается в банк.

Однако не стоит забывать и о возможности оформления страхования в других компаниях.

Юрист нашего портала ответит на все возникшие вопросы. Если пост был полезен, будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-sberbank-onlayn.html

Страхование при ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным условием подписания договора ипотечного кредитования.

Что такое ипотечное кредитование?

Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

Страхование жилой недвижимости

цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

• Пожаров.
• Наводнений.
• Противоправных действий третьих лиц.
• Прочих стихийных бедствий.

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

• Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
• Клиент освобождается от уплаты займа.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

По истечению данного срока заемщик может:

• Продлить данный договор страхования.
• Купить полис у другой компании.

Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

• Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
• Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

по теме:

Страхование жизни и здоровья

Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Позиция Сбербанка, направленная на обязательное страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков, объясняется желание минимизировать риск невозврата выданных ипотек.

Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

• В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
• В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

Обратите внимание! Отказ от покупки страхового полиса будет стоить соискателю в дополнительный 1% к базовой ставке за пользование ипотекой. Стоимость же страховки варьируется от 1% до 3% годовых от суммы невыплаченного долга.

Размер платы за полис зависит от:

• Возраста заемщика.
• Стоимости приобретаемого жилья.
• Страховых случаев.

Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

• Нетрудоспособность частичная.
• Полная утрата дееспособности.
• Смерть заемщика.
• Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.

Страхование титула

Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

• Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
• Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
• Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
• Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

• Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
• Банк получит назад свои средства.

Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5% такого долга.

Как оформить страховку ипотеки?

Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.

Клиент должен внести информацию следующего рода:

• Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
• Указать риски.
• Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
• Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
• Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
• Контактные данные страхователя.

Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

Документы

Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

К основным из них относят:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
• Свидетельство, подтверждающее право собственности.
• Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
• Экспертная оценка недвижимого имущества.
• Выписки из технической документации на объект ипотеки.
• Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
• Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.

Аккредитованные страховые компании

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

К ним относятся:

• ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
• ООО «Абсолют страхование».
• ООО «СФ «Адонис».
• АО «Альфа Страхование».
• ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
• ООО «Страхования компания «Гранта».
• ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
• АО «Страховая компания «ПАРИ».

Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

К основным критериям проверки Сбербанка относят:

• Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
• Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
• Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
• Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.

Данная программа также поможет рассчитать стоимость дополнительных договоров страхования, которые приводят к удорожанию ссуды. Калькулятор строит расчеты на основании следующих данных:

• Сумма займа.
• Виды рисков.
• Срок действия договора.

Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.

Часто задаваемые вопросы

Потенциальных клиентов Сбербанка интересует множество вопросов, связанных со страхованием ипотеки. К наиболее часто задаваемым относятся:

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?Ответ: Нет, нельзя. Страхование залогового имущества при заключении договора ипотеки – требование, прописанное в законодательных актах Российской Федерации.

На какой срок нужно заключать договор страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?Ответ: Договор страхования действует в течение одного календарного года. Далее необходимо перезаключать его до дня погашения задолженности по ссуде.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?Ответ: Нет, законодательство не требует заключения подобного договора в обязательном порядке.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?Ответ: Сбербанк устанавливает надбавки к базовым процентным ставкам за отказ от покупки страхового полиса.

колько стоит страховка недвижимого имущества по ипотеке?Ответ: Цена страхового полиса зависит от конструктива объекта, его оценочной стоимости, суммы ипотеки.Ответ: Оплата страхового полиса осуществляется любым удобным способом: наличными в кассу страховой компании, безналичным переводом с картсчета или с текущего счета, открытого в Сбербанке.Какой процент составляет страховка по ипотеке?Ответ: Зависит от выбранных рисков, а также суммы выданного займа.

Отзывы

Среди отзывов клиентов, оформлявших ипотеку в Сбербанке, есть как положительные, так и отрицательные.

Сергей, Уфа: «При оформлении ипотеки потребовали оформить страховой полис. Зашел на Интернет-страницу страховой компании. Оформил заявку, оплатил и через минут пять получил готовый полис на электронку. Но в нем не было указано адреса застрахованного объекта. В телефонном разговоре с оператором колл-центра указал на это, мне сообщили, что произошел сбой в программе, пообещали внести изменения и переделать документ. Через два дня получил новый полис».Ирина Анатольевна, Курск: «Купили квартиру по ипотеке в Сбербанке. Страховку оформили в ООО СК Сбербанк Страховании. Через год нас затопили соседи с верхнего этажа. Был составлен официальный акт с указанием причин произошедшего, а также установлением виновных. Документы передали в страховую компанию. Хочу поблагодарить сотрудников компании за квалифицированную помощь. Компенсацию средств на ремонт квартиры выплатили без каких-либо проволочек».Федор Петрович, Уфа: «Покупал дом в Сбербанке в ипотеку. Оформил полис страхования в Сбербанк Страховании. Произошел пожар, и сгорело практически все. На следующий день приехал эксперт из страховой компании, все зафиксировал, сообщил перечень необходимых документов, которые я должен предоставить страховщикам. Выплату получили в полном объеме через месяц».

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/strahovanie-ipoteki/

Сбербанк – страхование ипотеки

Сегодня страхование ипотеки распространенная в России практика, интерес которой имеют и банки, выдающие займы, и заемщики, получающие защиты от различных рисков.

Среди тех, кто оказывает подобные услуги, значится и страхования компания «Сбербанк», пользующаяся положительной репутацией клиентов.

Работа по множественным направлениям и наличие онлайн-калькулятора для расчетов позволяет предельно упростить обслуживание.

О «сбербанке»

Сегодня ПАО «Сбербанк» является крупнейшим отечественным банком, занимая доминирующее положение на рынке ипотечного кредитования. Сегодня по всей стране функционирует около 16 тысяч отделений банков, присутствующих даже в небольших городах и сельских поселениях.

Среди прочих услуг, оказываемых клиентам «Сбербанка», значится и страхование.

Банк стремится развивать качество сервиса, предоставляя значительную часть услуг дистанционно через web-сайт или приложение для мобильных услуг.

Провести страхование ипотеки через интернет не составляет никакой сложности и отличается удобством для пользователей. Это позволяет стать обладателем полноценного полиса без посещения отделений банка.

Основные предложения от банка

В настоящее время клиенты «Сбербанка» имеют возможность выбирать при оформлении страхования ипотеки между двумя программами:

• Страхование недвижимости;
• Страхование жизни.

Страховка приобретаемой квартиры является обязательной процедурой, необходимой для оформления ипотечного кредита. Без нее оформление займа оказывается проблематичным.

При этом полис обеспечивает защиту всех внутренних конструкций квартиры, включая стены, потолки, перегородки, окна и так далее.

В случае, если речь идет о приобретении частного дома, то страховкой покрываются фундамент и крыша строения.

Страховка квартиры от «Сбербанка» позволяет обеспечить защиту объектов недвижимости при широком перечне рисков:

• Пожары или взрывы любого характера;
• Повреждение любыми падающими предметами (деревья, рекламные счеты и краны);
• Повреждение любыми видами транспорта, включая морской;
• Стихийные бедствия природного характера;
• Противоправные действия со стороны третьих лиц;
• Конструктивные ошибки при строительстве объекта.

Страхование жизни от «Сбербанка»

Данный вид страхового обеспечения также относится к категории обязательных и позволяет гарантировать заемщику защиту от непредвиденных проблем со здоровьем. Страховым случаем по данному виду страхования признается:

• Наступление смерти заемщика.
• Проблемы со здоровьем, ставшие причиной присвоения инвалидности I или II группы.

В такой ситуации дальнейшие выплаты по ипотеке будет осуществлять страховая компания, принимая на себя все обязательства клиента.

Оформление страховки ипотеки в «Сбербанке»

Для того, чтобы оформить страховку клиенту страховщика необходимо иметь следующий комплект документов:

• Анкету, заполненную в соответствии с установленной формой.
• Договор кредитования.
• Паспорт страхователя.
• Медицинскую справку (если проводится страхование жизни).

Порядок оформления страховки

Страхование ипотеки на официальном сайте Сбербанка https://sberbankins.

ru/products/sp-ipoteka/

Одной из особенностей страхования в «Сбербанк» является невозможность оформления одним документом страховки и на объект недвижимости, и на здоровье заемщика.

Таким образом, потребуется получить два отдельных документа. При страховке полиса, обеспечивающего защиту квартиры, предусматривается следующий порядок действий:

• Перейти на официальный сайт банка, где выбрать «Страховые программы» — «Страхование ипотеки онлайн». Клиенту предлагается кратко ознакомиться с возможностями программы и здесь же приступить к оформлению в режиме реального времени.
• В предложенном перечне выбрать все необходимые сведения, включая параметры объекта (страховка распространяется на строения моложе 1955 года), сроки страхования и так далее. Сумма страхования указывается страхователем в соответствии со своими предпочтениями. Наличие калькулятора позволяет провести расчеты по стоимости максимально быстро.
• Далее заполняется анкета с внесением персональных данных клиента. Внесению подлежат данные по ипотечному договору, паспортным сведениям заемщика, его регистрационным данным. С учетом того, что отправка готового документа осуществляется на E-mail клиента, требуется указать корректный адрес.
• Совершение покупки. После того, как внесены все необходимые сведения, остается только провести оплату полиса. Для этого применяется стандартная форма со списанием денежных средств с банковской карты клиента. После того, как страховщик получит средства, он отправит на почту страховой полис.

Необходимо отметить, что срок действия договора страхования будет начинаться со следующего дня после оформления, чтобы исключить возможности оформления страховой защиты после наступления страхового случая.

При страховании жизни в «Сбербанк» процедура приобретения полиса также отличается простотой и доступностью, поэтому справиться с поставленной задачей сможет даже человек, не обладающий большими навыками работы в интернете. Процедура предполагает следующий порядок выполнения действий:

• В разделе «Страховые программы» на сайте банка выбрать вариант «Защищенный заемщик»
• Заполнить заявление в виде анкеты с ответом на вопросы (всего 6 вопросов), после чего указать стандартную личную информацию, размер задолженности по кредиту, а также указать сроки действия договора. Представленный на сайте «Сбербанка» онлайн-калькулятор проведет все расчеты по определению стоимости страхования ипотеки в автоматическом режиме, причем подождать придется не больше нескольких секунд.
• Далее вносятся данные кредитному договору, паспорту и регистрации заемщика, его месте работы. Все внесенные сведения перед отправкой в обработку целесообразно проверить на предмет наличия ошибок, чтобы не столкнуться с отказом по заявке.
• Остается только провести оплату приобретенного полиса посредством банковской карты, после чего документ поступит на клиентский E-mail. Данные о ящике должны быть внесены корректно, в противном случае получить документ не получится.

Заключение

Необходимо отметить, что страхование ипотеки обязательная процедура, причем стоимость полиса оказывается индивидуальной в каждом конкретной ситуации.

Определяющими факторами при проведении расчетов являются не только личные данные клиента, оформляющего страховой полис, но и тарифы конкретной страховой компании. Чтобы выбрать оптимальный по стоимости вариант целесообразно пользоваться специальными расчетными калькуляторами.

Достаточно просто внести основные данные по запрашиваемым позициям, и система сама проведет необходимые расчеты с выдачей результата.

Таким образом, клиент имеет возможность получить доступ к стоимости услуг различных компаний и провести страхование ипотеки на максимально выгодных ценовых условиях, не рискуя при этом обратиться к услугам компаний, обладающих сомнительной репутацией.

Пользование калькулятором представляет собой удобный и эффективный инструмент оптимизации приобретения страхового полиса.

Источник: https://ipotechnoe-strahovanie.ru/sberbank/

Сколько стоит страхование жизни для ипотеки Сбербанка и где дешевле купить полис в 2019 году: расчет на калькуляторе и список аккредитованных компаний

В 2018 году россияне обратились в банки рекордное количество раз. Общая задолженность населения к декабрю составила 8 триллионов 610 миллионов рублей. Каждый третий займ потрачен на приобретение жилья.

Подобная сделка не обходится без оформления полиса. В противном случае кредитор вынужден повысить годовой процент. Эта дополнительная услуга не бесплатная.

Поэтому заявитель предпочитает страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле всего обойдется обеспечение такого договора.

Обязательно ли страховать жизнь

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

1. Полная потеря объекта недвижимости.
2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

• страхование жизни;
• титула;
• потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году остается добровольным. Этот пункт прописан документально. Но если заемщик отказывается, даже найдя самый дешевый вариант, возрастают риски для кредитора. Чтобы обезопасить сделку, структура повышает годовой процент.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

1. Смерть.
2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
3. Нетрудоспособность более 30 дней.

Важно! Если человек попал в аварию, стал инвалидом 1 группы, а через месяц умер, СК осуществит платеж один раз. После смерти компенсация прекращается. Когда застрахованный находился на больничном более 30 дней, а потом оформил инвалидность, компания перечисляет банку деньги ежемесячно.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Сколько стоит кредит без полиса

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

• Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
• Процентная годовая ставка – от 7%.
• Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
• Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
• Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
• Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

1. Основное тело – 3 500 000 р.
2. Оценщик – 12 000 р.
3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
5. Страховка имущества – 54 860 р.
6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.

Как рассчитывается стоимость страховки

Полис по ипотечному кредиту оформляется СК сроком на 12 месяцев и продляется каждый год до внесения последнего платежа. За три недели до окончания периода кредитор высылает компании остаточную сумму долга. На основании этого СК пересчитывает взнос.

Как продлить страховой полис по ипотеке для Сбербанка на очередной год написано в этой статье.

Что влияет на страхование жизни при ипотечном кредитовании:

• Возраст клиента.
• Его профессия.
• Состояние здоровья (хронические заболевания).

Тариф для заемщиков старше 40 увеличивается ежегодно. Это объясняется повышением рисков наступления СС. Для этой категории граждан сложно подобрать дешевый вариант.

Рассчитаем стоимость страховки для клиента Сбербанка. Общий трудовой стаж на должности менеджера – 7 лет. Здоровье – удовлетворительное. Хронические заболевания отсутствуют. Сумма кредита – 4 000 000 р. Плавающая ставка – от 15 до 12,9%.

Цена полиса:

• Первый год – 12 900 р.
• Второй – 12 730 р.
• Весь последующий период – 12 312 р.

Заемщики, трудящихся на вредном производстве, за страхование жизни и здоровья для ипотеки от Сбербанка заплатят дороже. Очевидная повышенная масса тела заявителя тоже отразится на цене.

Калькулятор

Самый удобный способ рассчитать стоимость полиса от Сбербанка онлайн – воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Для работы с сервисом, нужно ввести следующую информацию:

1. Город, где будет оформлен займ.
2. Наименование банка.
3. Сумму кредита.
4. Объект страхования.
5. Индивидуальные данные заемщика.

Далее, нажать кнопку «Рассчитать». Сервис поможет отыскать дешевый вариант.

Важно помнить, что итоговая стоимость определяется в каждом случае индивидуально. Калькулятор страховой жизни поможет заранее учесть дополнительные расходы.

Как оплатить полис в Сбербанке онлайн можно узнать, прочитав эту статью.

Где дешевле оформить страховку

Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.

Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.

Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2019 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.

Название СК	цена договора (% от стоимости)	народный рейтинг	особенности продукта
Сбербанк Страхование	от 0,34	дорогой тариф	Повышает шансы одобрения.
ВТБ Страхование	от 0,25	средний	Быстрая компенсация. Оформление онлайн.
ВСК Страховой дом	от 0,25	средний	Рассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС.
РЕСО	от 0,182	хороший	Большое количество представительств в крупных российских городах.
Альянс (Росно)	от 0,26	средний	Возврат премии при досрочном погашении кредита.
Росгосстрах	от 0,2	средний	Поэтапное приобретение страховки.
Ингосстрах	от 0,25	хороший	Доступные цены.
АльфаСтрахование	от 0,26	средний	Компенсация через неделю после регистрации СС.
СОГАЗ	0,1 — 5,6 %	средний	Договор можно приобретать поэтапно

Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.

Список аккредитованных Сбербанком СК

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

• АльфаСтрахование;
• Сбербанк Страхование жизни;
• Либерти Страхование;
• ИНКОР Страхование;
• Независимая Страховая Группа;
• РСХБ-Страхование;
• СОГАЗ;
• ВСК;
• Абсолют Страхование;
• ВТБ Страхование;
• Зетта Страхование;
• Пари;
• Ренессанс Страхование;
• Ингосстрах;
• Адонис;
• НАСКО;
• РЕСО-Страхование.

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора.

Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами.

Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.